Consulenza patrimoniale a Bologna e Salerno
Protezione del patrimonio e passaggio generazionale
Un patrimonio costruito in una vita merita un piano che lo protegga oggi e lo accompagni, con ordine e serenità, verso chi verrà dopo. Ti aiuto a disegnarlo, con soluzioni pensate per famiglie, imprenditori e patrimoni importanti.
Prenota un primo colloquioLe domande che prima o poi tutti si pongono
- Chi riceverà cosa, e in quali tempi?
- Le persone a cui tengo saranno davvero tutelate?
- Il patrimonio continuerà a essere gestito con la stessa cura?
- Quanto peseranno imposte, costi e burocrazia?
Come posso aiutarti
Pianificazione successoria
Individuiamo i beneficiari e coordiniamo le scelte con la tua situazione familiare, perché il passaggio sia ordinato e tempestivo. In alcune soluzioni assicurative la normativa prevede che le somme spettino ai beneficiari designati per diritto proprio, al di fuori dell’asse ereditario, sempre nel rispetto delle norme a tutela degli eredi.
Tutela del patrimonio
Valutiamo soluzioni che prevedono la separazione degli attivi dei clienti da quelli della compagnia e la custodia presso una banca depositaria indipendente, anche scegliendo tra più istituti. Le tutele previste dalla normativa per i contratti assicurativi vanno sempre verificate caso per caso.
Efficienza fiscale
In base alla normativa vigente, alcune soluzioni consentono di differire determinate imposte al momento del riscatto o della prestazione e di compensare i risultati positivi e negativi al loro interno. Un vantaggio che, nel lungo periodo, lascia lavorare una parte maggiore del capitale.
Gestione su misura e coperture
All’interno della soluzione il patrimonio può essere gestito con strategie personalizzate e diversificate, anche con una quota dedicata all’economia reale. Coperture facoltative in caso di decesso permettono di rafforzare ulteriormente la protezione dei beneficiari.
Anche per le imprese
Le stesse logiche possono essere applicate a società operative e holding, per gestire la liquidità aziendale con un approccio di lungo periodo e una maggiore semplicità contabile.
Il percorso
- IMappatura
Una fotografia riservata del tuo patrimonio, della tua famiglia e dei tuoi obiettivi, compresi gli strumenti che hai già.
- IISimulazione
Scenari personalizzati sugli effetti successori e fiscali e sul valore delle eventuali coperture, per decidere con dati alla mano.
- IIIRealizzazione e presidio
Attuiamo il piano, se lo desideri in dialogo con il tuo notaio e il tuo commercialista, e lo rivediamo periodicamente.
A chi si rivolge
- Famiglie con un patrimonio importante da proteggere e trasmettere
- Imprenditori che pensano alla continuità dell’azienda e della famiglia
- Chi ha già una gestione patrimoniale e vuole renderla più efficiente
- Chi desidera tutelare beneficiari particolari, come figli giovani o persone fragili
Domande frequenti
Una soluzione assicurativa sostituisce il testamento?
No, lo affianca. Le due scelte vanno coordinate, in modo che il disegno complessivo rispecchi davvero la tua volontà e rispetti le norme a tutela degli eredi.
Posso cambiare i beneficiari nel tempo?
In genere sì, nei limiti previsti dal contratto. Rivedere periodicamente le designazioni fa parte del presidio nel tempo.
Queste soluzioni comportano dei rischi?
Sì. Quando la componente di investimento è legata ai mercati, il suo valore può oscillare e il capitale investito non è garantito. Ci sono inoltre dei costi. Per questo ogni scelta va valutata leggendo con attenzione la documentazione contrattuale.
Serve un patrimonio minimo?
Alcune soluzioni prevedono soglie d’accesso elevate, altre no. Nel primo colloquio valutiamo insieme quali strumenti sono coerenti con la tua situazione.
Il futuro del tuo patrimonio inizia da una conversazione.
Un colloquio riservato e senza impegno, per capire insieme come posso esserti utile.
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